¿Necesitas financiación y quieres saber cuáles son los diferentes tipos de préstamos que hay disponibles en el mercado? ¿Quieres saber cuál de las opciones es la que más te conviene? 
 
Sea cual sea tu situación, en este artículo vas a encontrar la respuesta a tus preguntas. Vamos a analizar cuáles son los diferentes tipos de préstamos y cuáles son los tipos de intereses que podemos encontrar. Además, te daremos un listado de los mejores préstamos personales del mercado. 

Tipos de préstamos 

En el mundo financiero y más concretamente en lo referente a los préstamos, existen muchos tipos de modelos de financiación. Para tener una ligera idea de las opciones que hay en el mercado, a continuación, te listamos los tipos de préstamos más comunes.

Préstamo rápido

El préstamo rápido es una modalidad de financiación que se caracteriza por la rapidez y sencillez en la concesión. Está pensado para cubrir imprevistos o necesidades puntuales de dinero, y suele gestionarse 100% online, sin apenas papeleo y con respuesta casi inmediata. En Dineo contamos con préstamos rápidos tanto online como presenciales en todos los stands de nuestras tiendas físicas. Podrás conseguir hasta 300€ de forma rápida, sencilla y con todo la seguridad. Además, si pides tu primer préstamo en tienda no tendrá intereses.

Préstamo personal

El préstamo personal es probablemente el tipo de préstamo más común y el que la mayoría de personas solicita en algún momento de su vida. Se utiliza para financiar necesidades de consumo, como la compra de un coche, reformas en el hogar, viajes, estudios o cualquier gasto puntual. La principal característica es que no requiere que destines el dinero a una finalidad específica, es decir, tienes libertad para usarlo en lo que necesites.

Préstamos con ASNEF

Un préstamo con ASNEF es una financiación dirigida a personas que figuran en ficheros de morosidad como ASNEF o Equifax, lo que supone una mayor dificultad para acceder a créditos tradicionales. En Dineo sabemos que los imprevistos están a la orden del día para cualquiera, por eso hemos habilitado líneas de financiación con ASNEF para adaptarnos a las necesidades de todos los consumidores. ¡Descúbrelas!

Préstamo preconcedido

El préstamo preconcedido es un tipo de financiación que los bancos ofrecen a clientes seleccionados que cumplen ciertos requisitos de solvencia. Lo interesante de este producto es que la entidad analiza previamente el perfil del cliente y le ofrece un importe ya aprobado, lo que agiliza mucho el proceso.

• Importe. Suele ser inferior al de un préstamo personal, generalmente hasta 10.000 o 15.000 euros.
• Plazo de devolución. Habitualmente de 1 a 8 años.
• Ventaja principal. Tramitación rápida y sin papeleos, ya que el banco conoce tu historial.
• Intereses. Normalmente algo superiores a los de un préstamo personal tradicional.

Préstamo para estudios o préstamos universitarios

Pensados específicamente para cubrir los gastos de formación, los préstamos para estudios están diseñados tanto para carreras universitarias como para másteres, posgrados o estudios en el extranjero. Algunas entidades ofrecen incluso un periodo de carencia, en el que solo se pagan intereses hasta terminar los estudios.

• Importe. Varía según la entidad y el programa, de 1.000 a 60.000 euros.
• Plazo de devolución. Desde 1 hasta 10 años, a veces con periodos de carencia.
• Garantía. Suele ser personal, aunque a veces piden aval familiar.
• Intereses. Generalmente más bajos que en otros productos, y con condiciones flexibles para jóvenes.

Préstamo al consumo finalista

El préstamo al consumo finalista es parecido al préstamo personal, pero en este caso, el dinero debe destinarse obligatoriamente a la compra de un bien o servicio concreto (como un coche, una moto, muebles, electrodomésticos, etc.).

• Importe. Entre 3.000 y 60.000 euros, dependiendo de la finalidad.
• Plazo de devolución. De 1 a 10 años.
• Condiciones. El banco puede pedir factura o justificante del destino del dinero.
• Intereses. Suele tener condiciones ventajosas si se adquiere a través de un acuerdo con el comercio.

Préstamo para empresas y autónomos

Existen líneas de financiación pensadas exclusivamente para negocios. Los préstamos para empresas y autónomos sirven para invertir en maquinaria, reformas, circulante, expansión del negocio, etc.

• Importe. Muy variable, desde 1.000 hasta varios millones de euros.
• Plazo de devolución. Puede ser corto, medio o largo plazo.
• Garantía. A veces requiere aval personal, garantía hipotecaria o pignoración de activos de la empresa.
• Intereses. Dependen del tipo de operación, solvencia y finalidad.

Préstamos entre familiares

Los préstamos entre familiares son acuerdos privados en los que una persona presta dinero a un familiar cercano (padres, hijos, hermanos, etc.), normalmente sin la intervención de bancos u otras entidades financieras. Son frecuentes para ayudar en la compra de vivienda, afrontar estudios o resolver algún apuro económico.

• Importe. Puede ser cualquier cantidad, pero normalmente se trata de sumas relevantes para necesidades importantes.
• Plazo y condiciones. Las fijan las partes de mutuo acuerdo (puede ser sin intereses o con condiciones preferentes).
• Formalización. Aunque no es obligatorio, es recomendable firmar un contrato privado donde consten todas las condiciones (importe, plazo, tipo de interés si lo hay, forma de pago).
• Fiscalidad. Es muy importante comunicar el préstamo a Hacienda, aunque no tenga intereses, para evitar que se considere una donación y esté sujeta a impuestos. Hay que presentar el modelo 600 en la Comunidad Autónoma correspondiente.
• Ventajas. Flexibilidad, condiciones favorables y trato cercano.
• Desventajas. Puede generar conflictos familiares si no se cumplen los acuerdos; no genera historial crediticio.

Línea de crédito o póliza de crédito

Aunque no es un préstamo como tal, la línea de crédito es un producto bancario donde el banco pone a disposición del cliente una cantidad de dinero de la que puede disponer total o parcialmente según sus necesidades.

• Importe. Según el perfil, puede ir de 1.000 a varios miles de euros.
• Funcionamiento. Solo se pagan intereses por el dinero dispuesto.
• Uso habitual. Autónomos, empresas y particulares que necesitan liquidez puntual.
• Ventaja. Flexibilidad para disponer del dinero según necesidades reales.

Préstamo prendario

El préstamo prendario es aquel en el que se deja un bien mueble (por ejemplo, joyas, vehículos, etc.) como garantía a cambio de obtener el dinero. Es menos común, pero sigue existiendo en algunas entidades y en casas de empeño reguladas.

• Importe. Depende del valor de tasación del bien entregado como garantía.
• Plazo. Normalmente corto.
• Condiciones. El banco o entidad retiene el bien hasta la devolución del dinero.
• Intereses. Pueden variar bastante.

Crowdfunding

El crowdfunding, o financiación colectiva, es una forma de obtener dinero para financiar un proyecto, producto o idea a través de pequeñas aportaciones de muchas personas, generalmente a través de plataformas online. Aunque no es un préstamo bancario tradicional, se ha consolidado como una alternativa real para emprendedores, creadores y hasta personas que necesitan ayuda puntual.

¿Cuál es el tipo de interés para un préstamo? 

Para saber cuál es el tipo de interés para un préstamo, primero es necesario entender qué es. El tipo de interés de un préstamo es el coste que tiene que te presten dinero. Es decir, es lo que gana la entidad prestamista por prestar dinero. 

Por lo general, los tipos de interés de los préstamos en nuestro país son fijos, por lo que son constantes durante todo el periodo de vigencia del préstamo. Habitualmente se suelen usar dos siglas para determinar cuál es el tipo de interés de un préstamo, TIN y TAE. A grandes rasgos, podemos concluir que el TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés del propio préstamo, mientras que la TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste total que tendrá el préstamo. 

Para el cálculo de la TAE se tienen en cuenta, además del TIN, las comisiones, el coste de los productos vinculados en caso de existir y, en definitiva, cualquier otro coste asociado a la contratación del préstamo personal. 

Es por ese motivo, que la mejor manera de comparar diferentes tipos de financiación personal es mediante la TAE.  

¿Cuáles son los mejores préstamos personales? 

Si lo que estás buscando son préstamos personales, entonces necesitas saber cuáles son las mejores opciones del mercado. Como ya te comentamos al principio de este post, la manera más efectiva de comparar entre diferentes opciones es mediante la TAE. 

Aunque el coste que tendrá el préstamo es un aspecto muy importante, también debes tener en cuenta otros, como por ejemplo: 

• El plazo máximo que puedes disponer del dinero. 
• Los requisitos que solicitan cumplir para aprobar el préstamo. 
• Si existen algún tipo de vinculaciones. 

Conclusión 

Como hemos visto a lo largo de todo el artículo, son muchas las opciones de financiación que hay en el mercado. Es habitual que, siempre que necesitas dinero, puedas acceder a un método ideal para ayudarte, proporcionándote la liquidez que requieras. 

Recuerda que en nuestra web puedes encontrar financiación inmediata mediante créditos rápidos de hasta 300 € o 500 € si ya eres cliente. En pocos minutos podrás disfrutar del dinero que necesitas en tu cuenta. Aquí te contamos cómo funciona Dineo. 

Esperamos que después de haber leído este artículo tengas mucho más claro cuáles son los diferentes tipos de intereses de un préstamo personal, cuáles son los principales métodos de financiación en España y cuáles son las mejores opciones.