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Créditos en España

El sector bancario y los créditos en España

Para cualquier país tener un sistema bancario sano y fuerte es indispensable en las épocas malas y buenas. En los buenos tiempos impulsa el crecimiento económico a través de préstamos a las empresas que las ayudan a crecer o ampliar su actividad y, con ello, potencialmente a crear más empleo. Por otro lado, como se vio en 2007 y 2008, los bancos inestables pueden perjudicar a la economía y al sistema financiero.

Después de la gran recesión financiera, el sistema bancario español se acogió a las estrictas regulaciones de la Unión Europea y con esto pudo fortalecerse y hacer frente al impacto económico de la pandemia.

Según Statista, la mayoría de los indicadores revelan una evolución saludable del sistema bancario en España. Así, por ejemplo, los activos de los bancos nacionales alcanzaron un valor de aproximadamente 3,5 billones de euros en 2019.

De igual forma, la relación entre el capital y los activos del sistema bancario nacional mostró una tendencia positiva en los últimos años, alcanzando el 7,62% en 2019, lo que significa que los bancos españoles tienen más capital para cubrir sus activos. Además, la cartera de préstamos de los bancos siguió mejorando, la ratio de morosidad se situó en el 4,5 en 2020, aproximadamente la mitad con respecto a la registrada siete años antes.

El sector bancario en España se está reestructurando. Los cambios recientes no solo se deben a la regulación, sino también a su tamaño. Para reducir los gastos de funcionamiento de la banca, la mayoría de las entidades financieras han adoptado medidas como la reducción de personal y el cierre de sucursales. Solo desde 2010, el número de oficinas bancarias en España ha disminuido casi un 40%. Una tendencia en el sector es la fusión de entidades bancarias.

A todo lo anterior se le suma la adopción de nuevos hábitos como la banca online o fintech que revoluciona el sector y ofrece más alternativas de crédito en España para el público.

¿Qué es fintech?

El término fintech viene de la unión de dos palabras en inglés: finance y technology (finanzas y tecnología). El objetivo principal del uso de la tecnología en las finanzas es aumentar la eficacia del servicio y de la relación con los usuarios, además de aprovechar estos avances para reconocer tendencias en el mercado, expandir los horizontes más allá de las fronteras y realizar inversiones más rentables.

En otras palabras, fintech es la oferta de productos y servicios financieros en un entorno completamente digital.

Los beneficios de las fintech son: reducción de costos, agilidad, seguridad, menos comisiones y acceso a la información más fácil y rápido.

El ecosistema fintech cada vez se consolida más en España, experimentando un alto crecimiento. Actualmente, este sector cuenta aproximadamente con 463 compañías operando actualmente en España. Además, la industria fintech en España genera más de 12.000 trabajos tecnológicos directos. Así, España se posiciona en Europa como el cuarto país en inversión fintech detrás de Alemania, Suecia y Francia.

Existen varios tipos de fintechs: de financiación de capital, inversiones, pagos, control de finanzas personales, préstamos, comparadores financieros, impuestos y soluciones de contabilidad e infraestructura financiera.

Dineo hace parte del sector fintech en la tipología de préstamos porque te ofrece dinero rápido que puedes solicitar y recibir enteramente a través de nuestros canales digitales.

Tipos de créditos en España

De acuerdo con el contexto anterior, ya conoces el estado del sector bancario en España y entiendes que existen varios actores que te ofrecen soluciones a tus necesidades financieras. De esta manera, debes tener en cuenta que a la hora de precisar un crédito podrás solicitarlo en la banca tradicional o fintech de acuerdo con tus circunstancias y las ofertas que encuentres.

Conoce a continuación los tipos de créditos en España:

Créditos personales

Este tipo de créditos se utilizan para hacer frente a necesidades concretas en un momento determinado. Son generalmente cantidades pequeñas que se usan para financiar gastos inesperados, viajes, reparaciones, entre otras.

Dentro de los préstamos personales se encuentran los préstamos online y los préstamos rápidos como los que te ofrece Dineo y lo que buscan, principalmente, es agilidad en la respuesta para que puedas disponer del dinero fácilmente.

Créditos de consumo

Estos créditos se utilizan para financiar bienes de consumo duraderos como autos, muebles o electrodomésticos. Al igual que los créditos personales, las cantidades de dinero son pequeñas y los plazos de pago cortos.

Créditos hipotecarios

En estos créditos una entidad financiera presta dinero teniendo como garantía un inmueble. Se trata de créditos de mediano a largo plazo. Se pueden encontrar diferentes tipos de créditos hipotecarios dependiendo del tipo de interés (fijo, variable o mixto), el tipo de cuota o el tipo de moneda en el que se pague el préstamo.

Créditos de estudios

Estos créditos están dirigidos a financiar matrículas universitarias, estudios de posgrado o másteres. Los tipos de interés de los créditos de estudios son más baratos que los de los personales.

Créditos empresariales

Los créditos comerciales son una de las formas más utilizadas por las empresas para la obtención de financiación, bien sea para la producción, inversión en activos fijos, con fines de expansión o para la puesta en marcha de diferentes proyectos.

Minicréditos

Se caracterizan por tratarse de bajas cuantías de dinero a cortos plazos y porque para solicitarlos no se necesita entregar mucho papeleo: se tramitan online y se obtiene una respuesta rápida. En cuanto a su costo aplican honorarios, bastante más elevados que los intereses de los créditos personales.

En Dineo nos hacemos cargo de esto y te prestamos hasta 300 euros con 0% de interés si eres un usuario nuevo.

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  • Soporte Personalizado Estamos contigo antes, durante y después del préstamo para ayudarte en lo que necesites.

¿Qué es el historial crediticio?

Cuando tienes la necesidad de solicitar un préstamo, muchas entidades de la banca tradicional o fintech van a tener en cuenta tu historial crediticio. ¿Sabes qué es?

El historial crediticio hace referencia a un informe que reúne toda tu información financiera, este incluye un expediente detallado de tus deudas actuales y también de los posibles impagos que puedas haber tenido en el pasado. Gracias a esta información, las entidades financieras pueden conocer cómo has gestionado tus finanzas en el tiempo para determinar si eres confiable o no a la hora de concederte un crédito bancario.

La forma más fácil de obtener tu historial crediticio es a través de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Hay tres opciones para acceder a él:

  • A través de la web del Banco de España, siguiendo un proceso sencillo e intuitivo.
  • Enviando la solicitud del historial crediticio por correo postal.
  • Acudiendo presencialmente a la sede central del Banco de España o a cualquiera de sus sucursales donde su entrega será inmediata.

Por otra parte, las entidades financieras al hacer tu estudio de crédito también pueden consultar si estás registrado en ASNEF, Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, que es la base de datos de impagos más grande de España. A este fichero podrán acceder las entidades asociadas y obtendrán un análisis de si tienes algún tipo de obligación financiera no pagada. Cualquier tipo de entidad social podrá añadirte en este fichero, si no has cumplido con una obligación financiera.

Podrás consultar de forma gratuita si estás en este fichero y reclamar si hay alguna inconsistencia.

Existen entidades financieras, principalmente de la banca tradicional, que no te prestarán dinero si estás registrado en ASNEF, pero en Dineo hacemos préstamos con ASNEF, sin avales ni garantías.

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