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Crédito tradicional

¿Qué es un crédito tradicional?

El crédito tradicional es la principal herramienta que utilizan las personas para obtener financiación. Hace referencia a la operación bancaria más habitual y común que conocemos entre una entidad y un usuario. Se trata de una transacción económica en la que el que presta el dinero o prestamista ofrece cierta cantidad de dinero a otro, denominado prestatario, bajo unas condiciones previamente establecidas.

Su principal objetivo es el de ofrecer liquidez inmediata y de forma continua en el tiempo a cambio de que esa cantidad sea devuelta junto a unos intereses que se generan. Los bancos y entidades financieras establecen un sistema de tramitación exhaustivo en el que se requiere una serie de documentos que aporta el prestatario, realizando una evaluación de este para determinar si se concede o no el dinero.

En Dineo, los usuarios cuentan con un proceso de solicitud muy sencillo para conseguir su crédito. En tres sencillos pasos se puede solicitar hasta 300 euros para nuevos usuarios, al 0% de intereses.

¿Quién es quién en un crédito tradicional?

En este tipo de créditos, al igual que en cualquier otra operación financiera, intervienen al menos dos figuras. En primer lugar, nos encontramos con el prestamista, que puede ser un banco o una entidad financiera y que es la parte que presta el dinero. Es el encargado de establecer las condiciones del producto como el importe, los plazos de devolución o el tipo de interés.

La segunda figura es la persona física o jurídica que recibe el dinero a cambio de su devolución y unos intereses, y que es conocido como prestatario. El perfil del prestatario será el que determine las condiciones más o menos favorables en la concesión del crédito.

Características del crédito tradicional

Las principales características son:

  • El tipo de interés será lo que determine la cantidad total a devolver, es decir, el dinero prestado más los intereses generados.
  • El plazo es el periodo de tiempo fijado para devolver el importe más los intereses generados.
  • El importe o la cantidad total del crédito es el montante que concede el prestamista al prestatario.
  • Las comisiones son los diferentes gastos que genera este tipo de operación financiera y que quedan recogidos en el contrato. Estas primas encarecen el dinero a devolver por el crédito y se devuelven, por lo general, en los diferentes plazos de devolución.

Diferencias entre el préstamo tradicional y el préstamo instantáneo

Este tipo de créditos se contraponen a los préstamos instantáneos préstamos instantáneos, cuyo proceso de concesión es mucho menor. Esto se debe a que las cantidades en este tipo de financiación es mucho menor que en el préstamo tradicional.

Además, las características de uno y otro, sobre todo la inmediatez del crédito instantáneo, hace que los intereses a pagar sean mayores respecto al préstamo tradicional. Algo que no ocurre con Dineo, que permite obtener hasta 300 euros para usuarios nuevos y sin ningún tipo de interés.

Cómo solicitar un crédito tradicional

La vía principal para solicitar tu crédito tradicional sigue siendo la vía presencial, en las sucursales u oficinas de cualquier entidad o banco. Hoy en día, la accesibilidad para solicitar un préstamo a través de internet ha mejorado los tiempos de espera y concesión. Las nuevas tecnologías han ayudado a que el proceso sea más sencillo y con la comodidad de llevarlo a cabo desde nuestro propio hogar.

Se tratan de procesos similares en los que la principal diferencia reside en la agilidad del proceso, mucho mayor vía internet. Por otro lado, de manera presencial ofrece un trato más personal. Es el caso de Dineo que ofrece un servicio personalizado, bien a través de su página web o bien en persona, ya que puedes solicitar tu financiación visitando las tiendas Cash Converters.

¿Qué es el perfil crediticio?

Se trata de una calificación que establecen las entidades financieras y los bancos para catalogar la mayor o menor afinidad para conceder un crédito. De esta manera se pronostica la capacidad de pago de un usuario y del cumplimiento de los mismos ante cualquier imprevisto.

Para aumentar o mejorar el perfil crediticio es necesario gozar de buena salud financiera, estabilidad laboral, disponer de un buen historial o la capacidad de endeudamiento. Todos estos factores ayudarán a que aumente la confianza en nosotros y obtener unas mejores condiciones en nuestro crédito.

  • Dineo, mucho más que ventajas

  • Inmediatez Dispón de tu dinero desde nuestra web o visita nuestras tiendas para conseguir tu dinero en efectivo y en el acto.
  • Transparencia Conoce el importe a pagar desde el primer momento y sin sorpresas.
  • Sencillez Adelanta o aplaza el pago a tu gusto y amplía la cantidad solicitada cuando quieras.
  • Seguridad Garantizamos tu seguridad y la de tus datos en todos nuestros procesos.
  • Soporte Personalizado Estamos contigo antes, durante y después del préstamo para ayudarte en lo que necesites.

Requisitos para solicitar un crédito tradicional

Los requisitos que establecen los bancos y entidades para la concesión de cualquier préstamo tradicional facilitan a los usuarios el conocer cuál es el producto más óptimo. En este proceso de personalización se requieren una serie de documentación o información que debe aportar el usuario, junto a su historial financiero.

Los principales requisitos para solicitarlo son:
  • Ser mayor de edad
  • Estabilidad en los ingresos
  • No estar en ficheros de morosidad
  • Tener una cuenta bancaria

Además, cada entidad puede establecer otras condiciones como la presencia de un avalista, que es la persona que asume con su dinero y bienes en caso de que el prestatario no pueda asumir los pagos.

Por su parte, Dineo establece dos requisitos que permiten agilizar la obtención de financiación. El primero es tu DNI con el que se valora que el usuario es mayor de edad y el segundo es aportar tu cuenta bancaria o banca digital.

Créditos tradicionales para autónomos

Los autónomos cuentan con productos financieros más adecuados a sus necesidades y condiciones, por lo que los créditos tradicionales deben ser solicitados por otros perfiles. La personalización de los productos en la banca ha permitido adaptar estos a las características de cada usuario, mejorando en aspectos como los tipos de interés, plazos, comisiones, etc.

Crédito con ASNEF

La presencia de un usuario en los listados de morosidad como ASNEF es un factor determinante para la no concesión del crédito tradicional. Las entidades financieras y los bancos asumen su papel de prestamistas a través de un análisis del perfil del posible prestatario.

Para poder acceder a cualquier tipo de financiación es necesario solicitar la exclusión de estos tipos de ficheros y presentar dicha confirmación ante el banco. De esta manera, el perfil crediticio de cualquier usuario aumentará y la concesión de cualquier producto bancario será más sencilla.

Si por cualquier motivo ajeno a su persona se encuentra en algún listado, para solicitar un crédito con ASNEF es necesario presentar la denuncia correspondiente. Una vez corroborada su identidad se solicitará a las empresas gestoras de los ficheros la salida de ellos y mejorará su perfil para encontrar el crédito adecuado.

¿Qué hago si no puedo devolver mi crédito tradicional?

Desde la pérdida de empleo a gastos extras conllevan una reducción de los ingresos o un sobre coste que dificultan nuestra situación financiera. Cualquier imprevisto económico familiar puede suponer un grave problema a la hora de devolver el crédito. Ante la demora en el proceso de devolución del dinero prestado, las entidades y bancos establecen una serie de comisiones o intereses que aumentan su precio. Por ello, en Dineo queremos ser transparentes con la información que se aporta a los usuarios, para que cuenten con todos los datos necesarios antes de tomar cualquier decisión.

Consejos para solicitar un crédito tradicional

Antes de solicitarlo debemos conocer las características de este tipo de producto financiero. La concesión de un crédito por parte de cualquier entidad o banco implica una serie de responsabilidades que el prestatario debe cumplir para evitar caer en impagos y entrar en listas de morosidad como ASNEF.

Además, es fundamental analizar nuestra situación económica previamente y saber si somos capaces de poder asumir las diferentes cuotas. La no devolución del dinero en el periodo establecido genera unos intereses por demora que aumentan el precio del crédito y complican, aún más, su retorno.

El crédito tradicional es una herramienta muy útil para obtener financiación de manera rápida. Las personas interesadas en conseguir dinero a través de un crédito deberán hacer una búsqueda íntegra para encontrar la opción que mejor se adapta a sus condiciones y lcaracterísticas.

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