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Créditos comerciales

¿Qué son los créditos comerciales?

Los créditos comerciales, también conocidos como créditos empresariales o para negocios, se utilizan para financiar las acciones relacionadas con una actividad productiva en diferentes áreas profesionales. Se trata de una cantidad de dinero que otorgan las entidades financieras a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de capital de trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo.

Dependiendo del monto solicitado, algunas entidades financieras pueden requerir como garantía el bien a adquirir (por ejemplo, en caso de maquinaria) o el valor de las ventas futuras. Asimismo, los plazos pueden ser cortos, medianos o largos, dependiendo de las características de la operación que quien solicita el crédito desee desarrollar.

La diferencia de los créditos comerciales con los de consumo radica en la flexibilidad de pago, ya que los primeros permiten prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades propias de la empresa.

Para acceder a este tipo de financiación con entidades de la banca tradicional, las empresas deben proveer amplia información de sus operaciones y de los flujos de ingresos y gastos que generan con el fin de garantizar el pago del crédito solicitado. Por esto es posible que las empresas sin historia comercial o que no tengan balances auditados por terceros enfrenten problemas para acceder a este tipo de financiamiento. Debido a esta situación existen diferentes caminos para obtener el dinero a los que se pueden acceder.

Por ejemplo, los préstamos para autónomos. Si trabajas por cuenta propia, tienes la posibilidad de optar a un préstamo para invertirlo en tu actividad profesional o en el negocio que quieres crear.

De igual forma, aunque los montos de los préstamos de dinero rápido son más bajos, pueden servir para hacer frente a algún imprevisto comercial o cubrir algún gasto urgente o inesperado.

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Razones de una empresa para solicitar un crédito comercial

Son varios los motivos por los que una empresa considera como la mejor alternativa solicitar un crédito comercial, conócelos a continuación.

  • Obtener financiamiento. Para impulsar una empresa es clave tener dinero.
  • Enfrentar necesidades de capital, comprar bienes o pagar servicios que ayuden a que el negocio siga creciendo.
  • Modernizar activos fijos y mejorar la productividad.
  • Amortizar de acuerdo con el flujo de caja del negocio y proyecto a ejecutar.

Ventajas y desventajas del crédito comercial

Ya conoces qué son los créditos comerciales y es hora de que entiendas cuáles son sus pros y sus contras.

Ventajas del crédito comercial

  • Ayuda a empresas que tienen problemas con el flujo de efectivo a obtener los bienes y servicios necesarios para su operación comercial.
  • Tiene condiciones de pago flexibles. Esto puede ser útil para gestionar la tesorería y preservar el capital circulante.
  • Otorga a las compañías mayor poder adquisitivo, brindándoles la posibilidad de ahorrar dinero y ayudar a mejorar la rentabilidad en el largo plazo.
  • Mejora las relaciones con los proveedores.
  • Las empresas pueden tener una ventaja competitiva en el mercado.
  • Brinda protección contra los riesgos como las fluctuaciones de los precios de las materias primas o los cambios inesperados en la demanda del mercado.

Desventajas del crédito comercial

  • Crea un pasivo en el balance general que en contabilidad se llama cuentas por pagar.
  • Puede crear una gran cantidad de deuda a corto plazo si una empresa lo usa con frecuencia.
  • Dificulta la contabilidad.

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  • Soporte Personalizado Estamos contigo antes, durante y después del préstamo para ayudarte en lo que necesites.

Tipos de crédito comercial

Cuando una empresa decide solicitar un crédito comercial encontrará que existen varios tipos que debe analizar para optar por el que mejor se acomode a sus necesidades.

Crédito renovable

Es un tipo de crédito que permite al solicitante pedir prestado y devolver el dinero varias veces durante un periodo de tiempo determinado. El ejemplo más común de crédito renovable es una tarjeta de crédito comercial.

Crédito a plazos

Es un tipo de crédito en el que el deudor paga la deuda en cuotas mensuales fijas durante un periodo de tiempo predeterminado.

Crédito con cuota inicial

Es un tipo de crédito en el que el deudor realiza un pago inicial para garantizar el préstamo. El pago inicial reduce la cantidad de dinero que el prestamista tiene que financiar y también indica que el prestatario se toma en serio la obtención del dinero. Las condiciones de este crédito comercial varían en función de la cuantía del pago inicial, la finalidad del préstamo y la solvencia del deudor.

Crédito respaldado por un cheque

Es un crédito comercial en el que el acreedor tiene un cheque del deudor como garantía del préstamo, además suele ser a corto plazo. El tipo de interés de este crédito suele ser más alto que el de otros tipos de créditos comerciales porque hay más riesgo para el prestamista.

Línea de crédito comercial

Es un monto de dinero que la entidad financiera otorga a una empresa para que lo utilice de acuerdo con sus necesidades comerciales. La línea de crédito representa un crédito permanente para ser usado en cualquier momento y debe ser cubierto en los plazos que se indiquen en el contrato entre el cliente y la entidad bancaria. Así, la empresa podrá hacer uso de toda la cantidad de dinero, un monto parcial o nada si no lo requiere, de esta forma pagará los intereses de acuerdo con el monto utilizado de la línea de crédito.

¿Qué debe tener en cuenta una empresa al momento de solicitar un crédito comercial?

Al solicitar un crédito comercial se deben evaluar factores como interés mensual, valor de la cuota mensual, costo total del crédito y tasa anual equivalente - TAE.

El interés mensual es el porcentaje que el deudor debe pagar a la institución financiera que entrega el crédito comercial. El valor de la cuota mensual está dado por el plazo que se pacte en el contrato y es la suma que la empresa deberá pagar periódicamente.

El costo total del crédito es el valor final a pagar. Es el monto solicitado en el préstamo más los intereses pactados en cada cuota mensual más los costos operacionales de la institución financiera.

Por último, la tasa anual equivalente refleja el costo total de un crédito comercial. Mientras más alta, más caro resultará este. Es la suma de todo lo que se paga por el crédito recibido. Este indicador es clave para comparar distintas alternativas de financiamiento comercial.

La empresa al momento de solicitar el crédito comercial también debe:

  • Comparar y cotizar diferentes opciones antes de tomar un crédito.
  • Asegurarse de entender bien todas las condiciones del crédito.
  • Preguntar y aclarar todas las dudas antes de firmar el contrato.

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