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Simulador de préstamos

¿Qué son los simuladores de préstamos?

Los simuladores de préstamos son calculadoras online con las que se obtiene una estimación de las cuotas y del tiempo que se deberá estar pagando el crédito a solicitar. Esta herramienta de la era digital ayuda a comparar los productos de las diferentes entidades financieras para elegir la opción que más se acomode a tus necesidades.

Por lo general, casi todas las entidades financieras tienen disponible en sus páginas web un simulador de préstamos que se puede utilizar para cada tipo de servicio que ofrecen, además también es muy fácil encontrarlos en internet con una simple búsqueda en el navegador.

Los simuladores de préstamos sirven para:

  • Comparar las opciones que dan las diferentes entidades financieras.
  • Conocer el nivel de endeudamiento que se alcanza.
  • Conocer la cantidad a pagar en las cuotas mensuales y los años que se deberá estar pagando.

Es una herramienta que te ayudará a proyectar cuáles serán los intereses, costos y tasas de los productos que quieres adquirir para que tomes una decisión informada. El simulador de préstamos hace este cálculo tomando en cuenta la tasa de interés que maneje la institución, el plazo de amortización establecido y el Costo Anual Total - CAT.

Aunque los simuladores de préstamos son muy útiles, hay que tener en cuenta que antes de buscar un préstamo o solicitarlo es necesario conocer cuánto dinero se necesita y hasta dónde te quieres endeudar, ya que así conocerás qué tipo de interés puedes pagar.

Utilizar un simulador es muy sencillo porque normalmente tan solo hay que incluir dos datos: la cantidad de dinero que quieres solicitar y los plazos de devolución de la misma en días, meses o años. Con esos datos la herramienta se encarga de establecer automáticamente cuál es el tipo de interés con el que se gravará la operación e incluso, muchas de ellas, te dan la posibilidad de que a la vez que lo calculas lo puedes contratar directamente diligenciando una serie de formularios.

Como hemos mencionado anteriormente, los simuladores de préstamos permiten conocer cuotas mensuales, plazos y vencimientos que se ajusten a tu situación financiera. Sin embargo, debes tener en cuenta que esta herramienta muestra un cálculo aproximado, ya que toma como referencia las características generales de distintos préstamos y puede que estas cambien al ajustar tu solicitud con datos mucho más personalizados y concretos sobre tu situación particular.

La información que obtienes de un simulador de préstamo se vuelve importante cuando lo que buscas no es una entidad concreta, sino que tu objetivo es ver distintas ofertas que se ajusten a lo que estás buscando.

¿Cómo se calcula la cuota con un simulador de préstamos?

Generalmente, los simuladores de préstamos son muy intuitivos y cuentan con información actualizada de las condiciones, en cuanto a tipo de interés, plazo, entre otras, de las distintas entidades disponibles del mercado. Por lo que solo deberás introducir información como la finalidad del préstamo, el importe que quieres solicitar y el plazo de devolución para obtener una comparativa de cuotas.

Principales ventajas de utilizar un simulador de préstamos

Son muchas las ventajas de utilizar un simulador de préstamos antes de solicitar un crédito, conoce algunas de las principales a continuación:

  • Es una herramienta gratuita, fácil y rápida que genera la estimación del préstamo a solicitar en tan solo unos minutos.
  • Te ahorra tiempo en trámites financieros de solicitud de un préstamo que quizá no puedas solventar.
  • Evita que caigas en una situación de sobreendeudamiento.
  • Permite comparar préstamos entre diferentes entidades. Así podrás conocer qué préstamos tienen los intereses más altos y cuáles son más favorables.
  • Te permite conocer tus posibilidades económicas al tener información sobre los plazos, vencimientos, cuotas mensuales, intereses, etc.
  • Muestra la Tasa Anual Equivalente (TAE) a lo largo de todo el periodo, por lo que se puede comprobar cómo cambian las cuotas según avanza el tiempo.
  • Muestra las comisiones asociadas al préstamo. Esta opción no la ofrecen todos los simuladores, sino solo los más avanzados.

Simulador de préstamos del Banco de España

El Banco de España es el banco central nacional y, en el marco del Mecanismo Único de Supervisión (MUS), el supervisor del sistema bancario español junto al Banco Central Europeo. Este banco facilita un simulador de cuota a pagar en un préstamo que permite calcular la cuota de tu préstamo personal con un tipo de interés y un plazo determinados.

Esta herramienta también ofrece la posibilidad de calcular la nueva cuota que se tendrá que pagar en caso de que se produzcan cambios en el tipo de interés y tablas de amortización para observar la evolución del préstamo a lo largo de su duración.

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  • Soporte Personalizado Estamos contigo antes, durante y después del préstamo para ayudarte en lo que necesites.

¿Cómo funciona el simulador de préstamos hipotecarios del Banco de España?

Cuando ingresas en la herramienta deberás indicar el capital inicial, el tipo de interés y el plazo con el que deseas realizar la amortización, en años o en meses. Entonces, el simulador de hipotecas del Banco de España realiza unos cálculos con los que obtendrás la mensualidad que deberás pagar, la cual variará según los cambios en el tipo de interés. Estos resultados te ayudarán a saber si puedes hacer frente o no a esa deuda y si solicitar cierto tipo de préstamo es lo indicado para tu salud financiera.

Otros simuladores de préstamos

Existen otro tipo de simuladores que ofrece el Banco de España y que permiten calcular:

  • La cuota inicial de un préstamo con un periodo de carencia, tipo de interés y plazo determinados.
  • La cuota o el plazo de un préstamo con un tipo de interés nominal y un plazo determinados, si a lo largo de la vida del préstamo se produce una amortización parcial del mismo.
  • Obtener la TAE a partir del importe de un préstamo, de su tipo de interés nominal, su plazo de amortización, las comisiones y la prima de seguro de protección de pagos.

Cada entidad financiera facilita sus propios simuladores. Hay bancos que previamente a realizar los cálculos formulan una serie de preguntas tales como si eres cliente, el número de titulares, la cantidad de dinero que se necesita, los ingresos y los gastos mensuales. Si pasas estos filtros obtendrás unos cálculos en los que se indica la cuota mensual, la comisión de apertura, el tipo de interés y el importe total a devolver.

Los simuladores de préstamos personales te sirven de guía para poder calcular las cuotas y saber si tienes capacidad de hacer frente a ese endeudamiento. Siempre es recomendable acudir a los empleados de banca para consultar aspectos como las comisiones, los tipos de interés o las condiciones de cada entidad. Estos puntos pueden influir en las condiciones del préstamo y por tanto en la decisión final.

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