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Créditos con deudas

¿Qué son los créditos con deudas?

Los créditos con deudas son una opción que te ofrecen entidades financieras no tradicionales, es decir, las que pertenecen al sector fintech, ya que los productos de este tipo de empresas suelen ser más flexibles y con mayor oportunidad para que personas de todas las condiciones puedan acceder al dinero rápido que necesitan. Por lo general, un crédito con deudas te permite acceso a una cantidad de dinero mayor a la que tienes en ahorros o disponible, acceso rápido a dinero cuando lo necesitas para emergencias o para aprovechar oportunidades de negocio. Es un dinero que adquieres en calidad de préstamo y, por lo tanto, asumes la responsabilidad de pagarlo a tiempo, incluyendo los intereses.

A la hora de solicitar un crédito con deudas es importante que analices tu capacidad de endeudamiento. Conocerla es fundamental al momento de pensar en adquirir una deuda, así evitarás poner en riesgo la capacidad de cumplimiento con tus pagos, puesto que un impago te acarrearía futuros problemas crediticios.

Aunque instituciones financieras como Dineo otorguen créditos con deudas, es indispensable que no te dejes llevar por la facilidad de acceder a este dinero y planifiques muy concienzudamente tus finanzas personales para que no entres en una espiral de deudas de la que te será muy difícil salir.

Antes de solicitar dinero en una entidad bancaria, debes ser consciente de tus ingresos y deudas, esto te ayudará a determinar si tu presupuesto te permite estar al día con la obligación bancaria que vas a adquirir. Además, debes analizar si es necesario recurrir a esta opción, pues puedes considerar otras alternativas de acuerdo con tu situación y necesidades puntuales.

Principales aspectos que debes tener en cuenta al solicitar un crédito con deudas

Los siguientes son los aspectos a los que debes prestar mayor atención al considerar tu crédito con deudas para que te asegures de tomar una buena decisión financiera, que te ayude a cumplir tu propósito puntual y que cubra tu necesidad de dinero al instante, pero que no ponga en riesgo tu salud económica.

  • Tasas de interés.
  • Valor de los seguros, comisiones o cobros adicionales.
  • Plazo de pago.
  • Facilidades para realizar los pagos.
  • Tiempo de procesamiento de la solicitud de crédito.
  • Requisitos.
  • Condiciones del contrato.
  • Oferta del producto financiero.
  • Tener un propósito claro para el crédito.
  • Si vas a realizar una inversión, debes conocer en detalle el negocio.
  • Estar seguro de que tus ingresos te permitirán cumplir con la cuota.
  • Calcular los costos de tramitar el crédito con deudas y los intereses.

Ten en cuenta que en Dineo te prestamos hasta 300 euros con 0% de interés si eres un cliente nuevo y hasta 500 euros si ya has tenido préstamos con nosotros. Además, ofrecemos préstamos con ASNEF, sin aval ni garantías, nuestro proceso de solicitud es muy fácil y rápido y tenemos un equipo de profesionales dispuestos a brindarte la asesoría y el acompañamiento que necesites.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento es el nivel máximo en que puedes endeudarte y para calcularlo es preciso tener en cuenta tus ingresos netos, solvencia y el porcentaje actual de lo que debes sobre lo que tienes.

Cuando solicitas un crédito en una entidad financiera esta tiene en cuenta algunos factores como tus ingresos (incluyendo ingresos fijos y variables), tus gastos y tu historial crediticio, el cual permite conocer, entre otras cosas, qué tan puntual y constante eres con los pagos de tus obligaciones bancarias.

La siguiente es la fórmula para calcular tu capacidad de endeudamiento: Capacidad de endeudamiento = (Ingresos totales mes – Gastos fijos mes) x 0,35.

Es así como, tus ingresos netos deben cubrir tres veces la cuota mensual probable. Si ya tienes deudas adquiridas, entonces la capacidad de endeudamiento será menor, pues los gastos fijos incluyen esos pagos mensuales.

El 0,35 se debe a que hoy en día se considera que las deudas no deben superar el 35% de los ingresos netos mensuales de una persona. En cualquier caso, si el resultado del cálculo es cercano a cero, no tienes capacidad de pago y no es conveniente que tomes un crédito con deudas.

Por otra parte, para saber qué porcentaje debes del total que tienes, las entidades financieras utilizan esta fórmula: Nivel de endeudamiento = (Pasivos totales / Activos totales) x 100.

Este porcentaje no debe superar el 70%. Si es menor, el nivel de endeudamiento será más sano y tendrás más posibilidades de obtener un préstamo.

Recuerda que antes de solicitar un crédito con deudas, es necesario conocer tu nivel de endeudamiento, tanto para efectos de los trámites bancarios, como para saber si de verdad te conviene endeudarte en ese momento.

Recuerda la recomendación que ya te hicimos, evalúa bien tu necesidad de dinero inmediato y solo decídete a solicitar un crédito con deudas si de verdad vas a tener cómo devolverlo cumpliendo lo estipulado en el contrato.

¿Para qué solicitar un crédito con deudas?

El crédito cuenta con una serie de variables que son el capital solicitado, el plazo en que se pagará, la tasa de interés que se aplicará y el valor mensual o periódico de las cuotas con las que se amortizará el préstamo.

La finalidad de un crédito con deudas dependerá del uso que tú le quieras dar, los más comunes son:

  • Hacer una inversión: usarlo para capacitarte profesionalmente o realizar una compra grande que te tomaría mucho tiempo adquirir si solamente lo hicieras con recursos propios.
  • Hacer frente a un imprevisto: pagar un gasto extraordinario o de urgencia que no puedes cubrir con los fondos que tienes actualmente (gastos médicos, matrícula universitaria de los hijos, emergencia con tu mascota, etc.), pero que podrás pagar en un lapso corto gracias a tus ingresos.
  • Adquirir deuda de consumo: comprar un bien o servicio de consumo por el cual estás dispuesto a pagar la tasa de interés con tal de tenerlo de inmediato. Te recomendamos evitar este tipo de deuda o hacer pagos superiores a la cuota establecida con el fin de amortizarla rápidamente.
  • Aprovechar una oportunidad: en caso de que encuentres una inversión que rentará una tasa superior al costo de la deuda, es decir, que puedas invertir en un negocio que te genere una renta superior a lo que cobra la entidad financiera, de manera tal que te permita pagar la cuota y, además, tener una ganancia.
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  • Soporte Personalizado Estamos contigo antes, durante y después del préstamo para ayudarte en lo que necesites.

¿Cómo mejorar la salud de tus deudas?

Si te ves en la situación de solicitar un crédito con deudas, significa que has adquirido varias obligaciones, por eso para mejorar tus finanzas personales te recomendamos que:

  • Reduzcas al mínimo tus gastos variables.
  • Pagues a tiempo tus obligaciones financieras para que evites entrar en mora.
  • Si un mes te sobra dinero tras pagar tus gastos, haz abonos al capital de tu crédito con deudas.
  • Si te ves imposibilitado para pagar, al menos consigue una parte del dinero de la cuota mínima y llévalo a la entidad financiera para que puedas explicar tus circunstancias y negociar entre ambos una solución que te permita ponerte al día el mes siguiente.
  • Conoce siempre cuánto (dinero y tasa de interés) estás pagando por cada crédito, con el fin de aprovechar las oportunidades de compra de cartera que realizan algunas entidades bancarias.
  • Prioriza tus gastos para que puedas cumplir con todas tus obligaciones financieras.
  • Lleva un presupuesto mensual para que hagas buen uso de tu dinero.
  • Conserva una carpeta de documentos por cada crédito con los correspondientes comprobantes de pago con el fin de tener disponibles siempre los soportes.

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