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Créditos sin ingresos

¿Qué son los créditos sin ingresos?

Los créditos sin ingresos o sin nómina son productos que ofrecen algunas entidades financieras alternativas a la banca tradicional que conceden financiación sin necesidad de realizar costosas gestiones. Estas entidades ofrecen financiación rápida, préstamos sin papeleos y con un proceso de solicitud que tan solo te llevará unos minutos. Esto se consigue por la poca documentación que exigen para aprobar la financiación, por sus procesos rápidos y por el ingreso del dinero en la cuenta el mismo día que se realiza la solicitud.

Existen varios motivos para querer solicitar un crédito sin ingresos, por desgracia el más común es carecer de ellos por estar desempleado, aunque también es posible que lo soliciten personas que sí tengan ingresos regulares, pero no una nómina como tal, es el caso de los autónomos, jubilados o personas que reciben algún subsidio.

Al hablar de los créditos sin ingresos se pueden encontrar dos tipos de situaciones que experimentan las personas que solicitan este tipo de financiación:

  • El prestatario no tiene nómina: se trata de algo habitual entre autónomos, desempleados, jubilados, etcétera. En este caso se hace alusión a los créditos sin ingresos. Debes saber que la nómina es una de las principales garantías que tiene la entidad financiera para conocer si la persona que solicita el préstamo podrá devolverlo en los términos y condiciones pactados. Y que, precisamente por esta razón, puede ser más complicado acceder a un crédito de esta clase, pero es posible con empresas como Dineo que te prestan dinero fácil y rápido.
  • El prestatario no quiere domiciliar la nómina: esto puede ocurrir, por ejemplo, cuando su banco no le ofrece la mejor financiación y tiene que acudir a otro a pedirla. Afortunadamente, hoy es posible conseguir préstamos sin tener que domiciliar la nómina ni cambiar de banco.

Tipos de créditos sin ingresos

Existen diferentes tipos de créditos sin ingresos, descubre las diferentes alternativas a continuación.

Créditos rápidos sin ingresos

Los créditos rápidos se caracterizan por su rápida concesión. Desde que se solicitan hasta que se obtiene una respuesta o el dinero se desembolsa suelen transcurrir entre 15 minutos y 48 horas, respectivamente. Tienen unos tiempos mucho más breves que los de los préstamos personales al uso. También lo son los tiempos de amortización, los créditos rápidos sin ingresos normalmente tienen que devolverse en menor tiempo. Las cantidades de dinero que se pueden solicitar van de los 300 hasta los 15.000 euros. A pesar de estas ventajas, suelen conllevar un coste más elevado que el de otros préstamos más convencionales porque tienen intereses más altos y productos vinculados. Por eso te recomendamos utilizarlos únicamente cuando tengas una necesidad puntual de dinero.

Minicréditos

También son créditos de rápida concesión que pueden pedirse sin ingresos y que se solicitan 100% online con un sencillo formulario. De hecho, se trata de préstamos al instante y sin papeleo. En este caso los importes son inferiores, pues la mayoría no superan los 1.000 euros. Por eso el plazo de devolución es corto también. Para solicitar uno bastará con dar a la entidad el nombre y apellidos, con DNI, tu dirección de correo electrónico y cuenta bancaria y justificar tus ingresos. Como no tienes nómina, tendrás que aportar otra documentación alternativa. Hay que tener en cuenta que estos minicréditos tienen honorarios que encarecen el coste del crédito sin ingresos. De hecho, suelen ser más altos que los intereses que se aplican en otro tipo de créditos.

Créditos con garantía

Estos son créditos sin ingresos que al no aportar la nómina requieren que el solicitante presente una propiedad como garantía. Esta no tiene que ser una vivienda, sino que, dependiendo de la cantidad solicitada, puede tratarse de un auto o similares. Hay que tener cuidado con estos créditos sin ingresos, puesto que, en caso de impago, se pierde la garantía que se ha puesto como aval.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son otra alternativa de créditos sin ingresos porque, aunque no se trate de préstamos tradicionales, permiten acceder a dinero a crédito. Así podrás gastar sin que el dinero se encuentre necesariamente en tu cuenta. Es posible tener una tarjeta de crédito sin ingresos. Otra de las ventajas de las tarjetas como vía de financiación es que son muy flexibles. La mayoría de entidades permite varias modalidades a la hora de devolver el dinero, aunque lo más habitual es tener que hacerlo a final de mes, de una sola vez, y que esto no genere intereses.

Principales características de los créditos sin ingresos

  • Importe: este suele ser más bajo que los de un crédito tradicional. En los préstamos rápidos y microcréditos las cantidades suelen estar entre los 100 hasta los 10.000 euros.
  • Plazo de devolución:los plazos de devolución suelen ser de unos pocos meses hasta un año. Al ser cantidades pequeñas de dinero, tanto a las entidades como a los clientes les resulta más cómodo que el crédito se cancele lo más brevemente posible.
  • Intereses: sin duda es una de las características más interesantes. Muchas entidades financieras ofrecen préstamos al 0% a nuevos clientes. Por lo tanto el solicitante solo tendrá que devolver el importe obtenido, sin costes por intereses. En solicitudes posteriores es posible que estos gastos aumenten teniendo un coste superior al de los préstamos tradicionales. En Dineo te prestamos hasta 300 euros con 0% de interés si eres un usuario nuevo y hasta 500 euros si ya has tenido créditos con nosotros.
  • Avales: si el solicitante cuenta con unos ingresos constantes no se requerirá ninguna clase de aval. Si no es el caso, se podrían tomar algunas medidas para asegurar la devolución del préstamo.

Como puedes ver, los créditos sin ingresos ofrecen unas características especiales que facilitan su solicitud y aprobación mediante la exigencia de unos requisitos a cumplir muy fáciles. Al presentar tantas facilidades para los solicitantes, las entidades crediticias deben suplir el riesgo de impago mediante la aplicación de intereses, comisiones y gastos que pueden llegar a ser elevados.

¿Cómo se puede obtener un crédito sin ingresos?

Existen situaciones con las que la solicitud y aprobación de un crédito sin ingresos es mucho más fácil. ¡Conócelas!

Vivir de las rentas

Las personas que tienen propiedades de las que obtienen un rendimiento suelen tener mayor facilidad a la hora de acceder a un crédito sin ingresos, básicamente porque estas rentas suponen ingresos recurrentes y regulares.

Tener propiedades

Aquellos que tienen propiedades y que pueden utilizarlas como aval del crédito también lo tendrán más sencillo. Aquí hay que valorar que efectivamente puedas devolver el dinero en los términos acordados pues, de lo contrario, perderías la propiedad que se pone como garantía.

Obtener rendimientos de inversiones

Los que invierten su dinero y consiguen rendimientos de esas inversiones también tienen una fuente de ingresos. Una fuente que, aunque no tiene por qué ser regular, no deja de ser una manera de recibir capital.

Recibir una pensión

Los perfiles que reciben una pensión por jubilación, viudez o por una incapacidad también suelen contar con un nivel financiero óptimo para solicitar un crédito sin ingresos.

Ser autónomo o tener un negocio

Si eres autónomo o tienes una empresa tampoco será complicado acceder a créditos sin ingresos. En cualquier caso, hay préstamos para autónomos específicos, con condiciones que benefician a este colectivo. Aquí también hay que decir que, por regla general, aquellos negocios o autónomos con negocios que tienen más antigüedad lo suelen tener más fácil para conseguir un préstamo.

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