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Créditos fiables

¿Qué son los créditos fiables?

Un crédito fiable es aquel que te otorga una institución financiera regulada y vigilada por las autoridades competentes.

Con la proliferación de la tecnología el mundo financiero se ha simplificado y muchos trámites y procesos se han digitalizado para ser más ágiles e inclusivos, pero a pesar de estos beneficios, este cambio de paradigma también ha abierto la puerta a muchas formas para que personas inescrupulosas tengan más facilidades para estafar.

Por esto es indispensable que no aceptes la primera oferta de préstamos exprésque encuentres cuando estés en una situación desesperada porque podrías ser víctima de un fraude y acabar peor de lo que estabas.

¿Qué aspectos se deben comprobar para saber que un crédito es fiable?

Para solicitar préstamos online de forma segura es importante tener en cuenta ciertos detalles que ayudan a distinguir una empresa fraudulenta de una legal y honesta.

Actualmente, hay una proliferación de mensajes de WhatsApp y Facebook de supuestas empresas que se hacen pasar por entidades crediticias y ofrecen préstamos con bajos intereses. Por lo general, este tipo de mensajes tienen unas características que puedes identificar para evitar ser timado.

  • El emisor suele ser una empresa extranjera.
  • El mensaje, por lo general, no está escrito en un castellano correcto y entendible.
  • Suelen tener un nombre poco común o extranjero.
  • Solicitan abonar con anterioridad una suma para formalizar el contrato.

Conoce a continuación otros aspectos que debes verificar relacionados específicamente con la plataforma de las entidades bancarias:

Sello AEMIP

La AEMIP es la Asociación Española de Micropréstamos. Comprobar que la empresa a la que vas a solicitar el crédito se encuentra inscrita en esta asociación es una buena manera de eliminar muchas dudas. Si tu futuro prestamista forma parte de la AEMIP puedes estar tranquilo sabiendo que se trata de una entidad segura que otorga créditos fiables y que cumple con la legalidad.

Si el prestamista se encuentra inscrito en esta asociación, en su página web aparecerá un sello que lo indique. Y, aunque no todas las empresas seguras se encuentran inscritas en la asociación, este sello puede aportar mucha tranquilidad.

Protocolo https

Para que una página web cuente con la seguridad adecuada para introducir tus datos personales debe contar con el protocolo https. No debes confundirlo con el http con el que cuenta cualquier sitio web, la “s” marca la diferencia porque indica si un sitio es seguro o si debes sospechar y no facilitar tus datos.

Recuerda que las entidades financieras serias, que se preocupan por la seguridad de sus clientes y cuya información es codificada, siempre cumplen con este protocolo de seguridad.

Certificado de seguridad

Además del protocolo https debes verificar el certificado de seguridad de la página web. Se llama certificado SSL (Secure Socket Layer) y la forma de identificarlo es ver si al lado de la URL aparece un candado. Ese candado indica que se trata de un sitio web seguro y además garantiza la fiabilidad y la autenticidad de la web.

Que un sitio web cuente con el protocolo HTTPS y el certificado SSL es señal de que los datos que entregues a la entidad financiera no podrán ser visibles por terceros, es decir, la información que aportes será confidencial.

La plataforma de Dineo cuenta con el sello AEMIP, el protocolo https y el certificado de seguridad, así que puedes estar tranquilo y hacer tu solicitud de crédito fiable con nosotros porque tus datos van a estar seguros.

Opiniones de otros usuarios

Por lo general las opiniones de los servicios solo las dan los usuarios cuando han tenido una mala experiencia, sin embargo, es importante que revises lo que otros clientes han dicho de la entidad financiera antes de solicitar tu crédito fiable ya que esto puede ayudarte a discernir si se trata de un buen prestamista.

Siempre encontrarás comentarios negativos de cualquier negocio, pero si notas que un gran porcentaje de las opiniones hablan de estafa o fraude, debes encender las alarmas. Quizá sea el momento de buscar otra empresa que te ofrezca más garantías para solicitar el dinero.

Puedes encontrar estas opiniones en foros, en las redes sociales o en sitios web especializados en comentarios sobre negocios.

Dinero por anticipado

Cuando una entidad financiera te pide que le pagues un dinero por adelantado antes de desembolsar tu crédito es la señal más clara de que podrías ser víctima de una estafa. Nunca pagues por adelantado ninguna cantidad de dinero a una empresa prestamista. Las entidades que ofrecen créditos fiables saben que cuando sus clientes les piden dinero es porque lo necesitan, no porque les sobre.

Una empresa de confianza pondrá a tu disposición toda la información relevante referente al préstamo antes de que firmes el contrato: los intereses, las comisiones, los plazos, etc., de esta forma podrás saber de antemano si te conviene firmarlo.

Listados de morosos

Si estás en un fichero de morosos debes prestar especial atención a las empresas que podrían ser fraudulentas. Existen muchas entidades fiables como Dineo que ofrecen préstamos con ASNEF a personas que están en un algún fichero de morosidad, pero estas entidades solo te ofrecen financiación, no prometen sacarte de la lista de morosos.

Solo hay tres formas de desaparecer de ASNEF: pagando la deuda, demostrando que es un error o esperando a que esta prescriba. Por lo tanto, si una empresa te ofrece sacarte del fichero de morosos y, encima te pide dinero por adelantado para ese fin antes de otorgarte la financiación, debes sospechar.

En la inmensa mayoría de los casos se trata de artimañas para embaucar a personas que se encuentran desesperadas por salir de ficheros de morosidad. Aprovechan el hecho de que a estas personas les cuesta más conseguir financiación por otros medios para estafarlas.

Es importante destacar que si tras haber realizado estas comprobaciones te das cuenta de que el prestamista no es de fiar o no termina de convencerte, lo mejor es no solicitar el dinero. Es mejor invertir un poco más en la búsqueda de una empresa de créditos fiables que arriesgarte a ser estafado.

¿Qué hacer si eres víctima de un fraude?

Si eres víctima de una estafa será necesario que tomes algunas medidas para denunciar la irregularidad y, si es posible, recuperar tu dinero. Mira a continuación lo que puedes hacer si has sido timado por una empresa fraudulenta de créditos rápidos.

Revisar tu cuenta bancaria

Es importante que no facilites tu cuenta bancaria a una empresa que no cumpla con los requisitos que ya mencionamos. Sin embargo, si sospechas que has sido víctima de una estafa, lo primero que debes hacer es revisar tu cuenta bancaria para comprobar si te han realizado algún cobro que no has autorizado y si, efectivamente, te han robado.

Cambia todas tus contraseñas y revisa tus datos

Cuando se ha producido un robo de información, todas tus cuentas están en peligro. Realmente resulta complicado saber hasta dónde ha podido llegar el robo de la información y es por ello que debes cambiar todas las contraseñas de todos los accesos que tengas en tu ordenador o teléfono móvil.

Realiza la denuncia en la policía

Cuando un robo se produce a través de internet debes acudir a la policía. Denunciar en la comisaría la estafa que has sufrido será el primer paso para poder emprender medidas legales contra la empresa fraudulenta que te ha timado.

Acudir a FACUA y a la OCU

FACUA es una asociación sin ánimo de lucro que se dedica a defender los derechos de los consumidores. En la asociación atenderán tu reclamación por la estafa y se encargarán de denunciar públicamente el abuso que se ha cometido para alertar a otros consumidores.

Por otra parte, la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) se encarga de defender los derechos del consumidor con el fin de tener una sociedad de consumo más transparente y justa. Además de ofrecer información sobre los productos, la OCU ofrece asesoramiento y servicio de abogados en caso de que hayas sido víctima de un engaño.

  • Dineo, mucho más que ventajas

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  • Transparencia Conoce el importe a pagar desde el primer momento y sin sorpresas.
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