Cada día se multiplican los intentos de fraude bancario y digital: mensajes SMS que parecen reales, llamadas de supuestos agentes del banco, correos electrónicos que imitan páginas oficiales, webs clonadas… La tecnología ha mejorado mucho nuestras vidas, sí, pero también ha servido para que los estafadores sean más sofisticados y difíciles de detectar. Por eso, conocer los trucos más habituales y saber cómo identificar un intento de fraude se ha convertido en una habilidad imprescindible para proteger tu dinero.
¿Cómo identificar posibles fraudes en tu cuenta?
Microcargos sospechosos: cuando el fraude empieza con 0,20 €
Muchos estafadores hacen primero un pequeño cargo para comprobar si la tarjeta está activa. Si nadie protesta, el siguiente paso será:
- un cargo grande,
- una suscripción fraudulenta,
- o un pago internacional de varios cientos o miles de euros.
Ejemplo real:
Ves tres cargos de 0,48 €, 0,99 € y 1,04 € a nombre de una web que no conoces → FRAUDE EN MARCHA.
Bizums que no has enviado o solicitudes de Bizum desconocidas
Ahora mismo Bizum es una de las vías favoritas de los estafadores.
Señales de alerta:
- Te llega una solicitud de dinero que NO conoces.
- Te aparece un Bizum enviado que tú no hiciste.
- Te llega un SMS diciendo “has recibido un Bizum” cuando no es verdad.
OJO: El fraude del “Bizum invertido” es MUY habitual: te envían un mensaje diciendo que “te harán un ingreso”, pero en realidad te envían una SOLICITUD para que pagues tú.empre.
Un banco jamás pedirá claves por SMS.
SMS muy realistas pero con enlace malicioso
Si el SMS tiene:
- enlace corto,
- faltas de ortografía,
- urgencia extrema,
- o no coincide con el historial de tu banco…
Es un fraude. Los bancos jamás te pedirán verificar nada mediante enlace..
Emails que parecen reales… pero no lo son
Los correos fraudulentos imitan colores, logos y tipografías del banco. Pero suelen tener varios fallos:
- El remitente NO coincide (p.ej. “atencionclientes@banco-seguridad.com”).
- Te pide descargar archivos adjuntos.
- Te informa de un “problema grave” con tono alarmista.
- Incluye enlaces que llevan a webs falsas.
Truco para detectar fraudes:
Pasa el ratón por encima del enlace SIN hacer clic → verás la URL real.
Si no es el dominio del banco, es fraude.
Llamadas falsas desde el “número oficial” del banco
Esto es muy peligroso: algunos estafadores utilizan suplantación de número (spoofing).
Tú ves el número real del banco en la pantalla… pero no es el banco.
Señal clara de fraude:
Si te piden:
- claves,
- coordenadas,
- números SMS,
- datos de tarjeta,
- acceso remoto a tu móvil…
Cuelga. Es una estafa
Accesos extraños a banca online o intentos fallidos
Si recibes notificaciones de:
- “Inicio de sesión desde un nuevo dispositivo”,
- “Tu contraseña ha sido cambiada”,
- “Nuevo beneficiario añadido”,
- “Se ha intentado acceder varias veces”…
Alguien está intentando entrar en tu cuenta.
Cambios inesperados en tus límites o ajustes de seguridad
Muchos estafadores, una vez dentro, primero suben los límites de tus tarjetas.
Después hacen el cargo.
Si ves:
- límite de tarjeta aumentado,
- tarjeta activada para pagos online sin tu permiso,
- tarjeta activada para uso en el extranjero…
¿Qué hacer si ves un cargo que no reconoces?
Paso 1: Bloquea tu tarjeta inmediatamente
Hoy casi todos los bancos permiten bloquear la tarjeta desde la app en segundos.
No esperes: es el primer paso para cortar la estafa.
Paso 2: Llama al banco por el número oficial, nunca por enlaces o llamadas entrantes
Busca el teléfono oficial en:
- la propia app,
- tu tarjeta física,
- la web oficial del banco (escrita manualmente, no por enlace).
Explica lo ocurrido y solicita:
- anulación de tarjeta,
- revisión de movimientos,
- bloqueo temporal de cuentas si procede.
Paso 3: Revisa los últimos movimientos minuciosamente
Los estafadores pueden hacer:
- compras en webs de suscripciones,
- recargas de tarjetas prepago,
- envíos internacionales,
- compras de criptomonedas.
Revisa también cargos “en pendiente”, movimientos fallidos y datos cambiados.
Paso 4: Activa alertas en tiempo real
Empieza por:
- Email (si te hackean el email lo hackean TODO).
- Banca online.
- Plataformas donde tengas tarjetas guardadas.
Y usa contraseñas largas, con frases, símbolos y números.
Paso 5: Cambia tus contraseñas
Y hazlo en este orden:
- Email relacionado con tu banca.
- Banca online.
- Aplicaciones financieras.
- Plataformas donde tengas tarjeta guardada (Amazon, Apple, Google, etc.).
Debe ser una contraseña:
- larga,
- única,
- con letras, números y símbolos.
Paso 6: Denuncia el fraude
Si el cargo es claramente fraudulento, haz una denuncia en comisaría.
El banco puede pedirte copia de la denuncia para iniciar el proceso de devolución.
Paso 7: Espera la investigación del banco
Cada banco tiene un protocolo. Algunos devuelven el dinero de inmediato, otros investigan primero.
El plazo suele ir de 48 horas a 30 días, según el tipo de fraude.
¿Cómo evitar futuros fraudes bancarios?
1. Usa SIEMPRE la app oficial del banco
Nada de:
- navegador,
- enlaces externos,
- versiones piratas,
- apps descargadas fuera de la App Store o Google Play.
2. Activa alertas inmediatas para todo
Activa notificaciones para:
- cada pago,
- cada transferencia,
- cada cambio de límite,
- cada acceso a la cuenta,
- cada alta de dispositivo.
Esto te permite reaccionar en segundos.
3. Usa un segundo móvil o correo solo para cosas bancarias
Muchos expertos recomiendan:
- un correo exclusivo para banca,
- un móvil sin aplicaciones arriesgadas.
Esto separa tu vida digital del dinero.
4. Nunca compartas tu pantalla con desconocidos
Los estafadores usan herramientas de acceso remoto tipo:
- AnyDesk
- TeamViewer
- QuickSupport
Si instalas esto… les das las llaves de tu casa digital.
5. No guardes tarjetas en webs “dudosas”
Cada tarjeta guardada es un riesgo, sobre todo en webs:
- chinas sin certificado,
- imitaciones,
- dropshipping sin reputación.
6. Usa tarjetas virtuales para compras online
Las tarjetas virtuales:
- tienen límite,
- puedes borrarlas tras comprar,
- no exponen tu tarjeta real.
7. Mantén tu móvil limpio y actualizado
Si tu móvil no se actualiza:
- queda vulnerable,
- abre puertas al malware,
- permite robo de datos.
8. Desactiva el desvío de SMS
Muchos fraudes vienen del sim swapping, donde duplican tu tarjeta SIM para recibir tus códigos.
9. Desconfía siempre de mensajes de urgencia
Si el mensaje dice:
- “Tu cuenta será bloqueada”
- “Último aviso”
- “Verifica tus datos ya”
