Seguramente has escuchado hablar de los préstamos ICO más de una vez, sobre todo en los últimos meses, cuando el Gobierno volvió a lanzar nuevas líneas de apoyo a empresas, autónomos y emprendedores. Pero detrás de ese nombre tan técnico se esconde una herramienta con un propósito muy claro: dar oxígeno financiero a quienes mueven la economía real del país.
En Dineo Crédito te lo explicamos paso a paso, con ejemplos reales y lenguaje claro, para que descubras qué son los préstamos ICO, cómo funcionan y quién puede beneficiarse de ellos.
Y si quieres saber más acerca de la actualidad de los préstamos en España, esto es para ti:
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¿Qué es un préstamo ICO y cómo funciona?
Cuando una persona o empresa necesita financiación, lo primero que piensa suele ser en acudir a su banco. Pero lo que muchos no saben es que detrás de muchas operaciones de crédito empresarial está el Instituto de Crédito Oficial (ICO), un banco público que actúa como motor de la inversión y el desarrollo económico en España.
El ICO depende del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital y tiene una función muy concreta: facilitar el acceso al crédito en condiciones ventajosas para autónomos, pymes y, en casos especiales, también para particulares.
A diferencia de un préstamo convencional, el dinero no lo entrega directamente el Estado. El ICO pone los fondos y marca unas condiciones generales (como límites máximos, tipos de interés orientativos o plazos de devolución), pero son los bancos los que estudian cada solicitud, evalúan el riesgo y formalizan el préstamo.
En resumen:
- El ICO aporta los fondos y regula las condiciones generales.
- Los bancos gestionan la solicitud y asumen parte del riesgo.
- El objetivo final es impulsar el desarrollo empresarial y económico.
¿Quién puede acceder a un préstamo ICO?
Si hay algo que caracteriza a los préstamos ICO es su versatilidad. Están pensados para adaptarse a casi cualquier perfil profesional o empresarial, siempre que exista un proyecto sólido y una necesidad de financiación real.
Autónomos y emprendedores
Los autónomos, tanto los que ya están en activo como los que desean iniciar una actividad económica, pueden acceder a los préstamos ICO. Esta línea de financiación resulta especialmente útil para quienes necesitan recursos iniciales para poner en marcha su negocio o invertir en materiales, equipos o formación.
Ejemplo: un diseñador gráfico freelance puede solicitar un ICO para renovar su equipo informático o financiar un curso de especialización.
Pymes y empresas
Las pequeñas y medianas empresas son uno de los principales destinatarios de los préstamos ICO. Pueden emplearlos para proyectos de expansión, digitalización, apertura de nuevas sedes o internacionalización.
Requisito importante: la empresa debe estar legalmente constituida en España, con actividad económica comprobada.
Grandes empresas (con restricciones)
En algunos casos, grandes empresas también pueden beneficiarse de líneas ICO, especialmente aquellas relacionadas con internacionalización o exportación, aunque con condiciones más estrictas y menos habituales que para pymes.
Entidades públicas y fundaciones
Dependiendo de la convocatoria, también pueden ser elegibles determinadas entidades del sector público, asociaciones sin ánimo de lucro o fundaciones, siempre que su actividad se alinee con los objetivos de las líneas ICO disponibles en ese momento.
Residentes particulares (en casos específicos)
En situaciones extraordinarias, como ocurrió durante la crisis del coronavirus, se han habilitado préstamos ICO para particulares afectados económicamente. No obstante, estos casos son la excepción y no la norma habitual.
¿Para qué se puede usar un préstamo ICO?
El destino del dinero es uno de los aspectos más importantes de los préstamos ICO. Según la línea concreta, los fondos pueden utilizarse para:
- Inversiones en maquinaria, equipos o tecnología.
- Digitalización y transformación digital.
- Liquidez para cubrir gastos corrientes, pagos a proveedores o nóminas.
- Proyectos de internacionalización o exportación.
- Mejora de la eficiencia energética y sostenibilidad.
- Compra de activos fijos o inmovilizado.
¿Qué bancos ofrecen préstamos ICO?
Los préstamos ICO se solicitan a través de bancos colaboradores, no directamente en el ICO. Prácticamente todas las entidades financieras con presencia en España actúan como mediadoras de estas líneas.
Esto incluye, entre otras:
- Banco Santander
- BBVA
- CaixaBank
- Banco Sabadell
- Cajamar
- Ibercaja
- Kutxabank
- Unicaja
Por tanto, no se trata tanto de qué banco ofrece ICO, sino de qué condiciones te propone cada entidad para la misma línea, ya que pueden variar en comisiones, plazos o exigencia de garantías.
Requisitos habituales para solicitar un préstamo ICO
Aunque los fondos sean públicos, los préstamos ICO no se conceden automáticamente. Los bancos analizan la operación como cualquier otro préstamo y suelen exigir:
- Solvencia económica y capacidad de devolución.
- Historial crediticio razonable.
- No tener impagos graves o incidencias sin justificar.
- En algunos casos, avales personales o garantías adicionales.
Ventajas y desventajas de los préstamos ICO
Los préstamos ICO ofrecen ventajas, pero también tienen algunos inconvenientes que conviene conocer.
Entre sus principales ventajas destacan los tipos de interés más competitivos, plazos de devolución más largos y la posibilidad de incluir periodos de carencia. Además, facilitan el acceso a financiación en momentos en los que el crédito tradicional puede ser más restrictivo.
Como inconvenientes, la tramitación puede ser algo más lenta, la concesión final depende del banco y no todos los perfiles consiguen aprobación, aunque el proyecto sea interesante.
¿Y si no consigo un préstamo ICO? Cuenta con Dineo
Aunque los préstamos ICO son una buena herramienta para muchas empresas y autónomos, no siempre son accesibles para todos los perfiles. El análisis del banco, los plazos de tramitación o los requisitos de solvencia pueden hacer que, en algunos casos, la financiación tarde más de lo esperado o directamente no llegue.
En estas situaciones, contar con alternativas de financiación ágiles y transparentes puede marcar la diferencia. En Dineo ofrecemos soluciones de préstamo pensadas para personas que necesitan liquidez rápida, con procesos sencillos, condiciones claras y sin la burocracia habitual de la banca tradicional. Ya sea para cubrir un imprevisto, afrontar un gasto puntual o ganar margen financiero, disponer de una opción flexible permite tomar decisiones con más tranquilidad. ¡Descubre nuestros préstamos rápidos!
