Seguro que ya has escuchado hablar de ellos más de una vez, sobre todo por la iniciativa para la vivienda que ha llevado a cabo el gobierno desde hace poco. Los préstamos ICO son una forma de financiación que sirve de apoyo tanto a pymes, como a autónomos y emprendedores en España, además de los ciudadanos en general. Pero, ¿qué son exactamente los préstamos ICO y por qué están en boca de todos? ¡Quédate que te lo contamos!
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¿Qué es un préstamo ICO y cómo funciona?
Un préstamo ICO es una línea de financiación respaldada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), un banco público adscrito al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital del Gobierno de España. Su objetivo es facilitar el acceso al crédito a autónomos, emprendedores, pequeñas y medianas empresas (pymes), e incluso a particulares en situaciones excepcionales.
A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos ICO no son gestionados directamente por el Estado, sino que se canalizan a través de entidades financieras. Es decir, el ICO aporta los fondos y fija ciertas condiciones generales (como los límites máximos o los periodos de carencia), pero son los bancos quienes estudian cada solicitud, evalúan el riesgo y formalizan el préstamo.
Los préstamos ICO se utilizan para financiar distintas necesidades, desde la compra de maquinaria, vehículos o inmuebles para la actividad empresarial, hasta la liquidez para cubrir gastos operativos. También se han activado líneas ICO especiales para hacer frente a situaciones extraordinarias, como ocurrió durante la pandemia de la COVID-19.
En resumen:
- Están orientados a fomentar el desarrollo empresarial y económico.
- El ICO financia, pero no concede directamente los préstamos.
- Las entidades financieras actúan como intermediarias.
¿Quién puede acceder a un préstamo ICO?
No todos los productos financieros están disponibles para todos los perfiles, pero los préstamos ICO destacan por su accesibilidad amplia dentro del tejido productivo español. A continuación te detallamos quién puede optar a estas líneas de financiación y en qué condiciones.
Autónomos y emprendedores
Los autónomos, tanto los que ya están en activo como los que desean iniciar una actividad económica, pueden acceder a los préstamos ICO. Esta línea de financiación resulta especialmente útil para quienes necesitan recursos iniciales para poner en marcha su negocio o invertir en materiales, equipos o formación.
Ejemplo: un diseñador gráfico freelance puede solicitar un ICO para renovar su equipo informático o financiar un curso de especialización.
Pymes y empresas
Las pequeñas y medianas empresas son uno de los principales destinatarios de los préstamos ICO. Pueden emplearlos para proyectos de expansión, digitalización, apertura de nuevas sedes o internacionalización.
Requisito importante: la empresa debe estar legalmente constituida en España, con actividad económica comprobada.
Grandes empresas (con restricciones)
En algunos casos, grandes empresas también pueden beneficiarse de líneas ICO, especialmente aquellas relacionadas con internacionalización o exportación, aunque con condiciones más estrictas y menos habituales que para pymes.
Entidades públicas y fundaciones
Dependiendo de la convocatoria, también pueden ser elegibles determinadas entidades del sector público, asociaciones sin ánimo de lucro o fundaciones, siempre que su actividad se alinee con los objetivos de las líneas ICO disponibles en ese momento.
Residentes particulares (en casos específicos)
En situaciones extraordinarias, como ocurrió durante la crisis del coronavirus, se han habilitado préstamos ICO para particulares afectados económicamente. No obstante, estos casos son la excepción y no la norma habitual.
¿Qué bancos dan crédito ICO?
Aunque el dinero lo proporciona el Instituto de Crédito Oficial, la solicitud y tramitación del préstamo ICO se hace directamente con los bancos. Estas entidades actúan como intermediarios financieros, analizando la viabilidad del proyecto y asumiendo parte del riesgo.
Bancos más habituales que ofrecen préstamos ICO:
1. Banco Santander
Es uno de los principales distribuidores de productos ICO. Ofrece atención especializada a empresas y emprendedores, así como asesoramiento personalizado para líneas de internacionalización.
2. BBVA
También canaliza préstamos ICO y suele tener condiciones competitivas. Su portal para empresas permite solicitar financiación ICO online, lo que agiliza los procesos.
3. Caixabank
Con una red extensa de oficinas y productos adaptados, Caixabank destaca por su compromiso con pymes y autónomos. Incluye productos ICO dentro de su catálogo de financiación empresarial.
4. Banco Sabadell
Otra entidad muy activa en la distribución de fondos ICO, sobre todo para empresas tecnológicas o en proceso de expansión internacional.
5. Cajamar, Ibercaja, Kutxabank, Unicaja…
Existen múltiples entidades colaboradoras. La mayoría de bancos con presencia en España participan, total o parcialmente, en la distribución de préstamos ICO.
