Los préstamos para estudiantes son poco comunes en España, pero suponen una opción muy interesante en determinadas circunstancias. Este tipo de créditos cuentan con unas condiciones especiales y diferentes al resto que permiten hacer frente a entre los 700 y 4.000 euros al año que cuesta cursar los estudios en nuestro país.
¿Qué es un préstamo para estudiantes?
Un préstamo para estudiantes es un tipo de financiación destinada a cubrir total o parcialmente los costes de estudios universitarios, másteres, formación profesional o cursos en el extranjero. Algunas entidades también permiten incluir gastos complementarios como alojamiento, transporte o material académico.
Este tipo de crédito suele tener condiciones más flexibles que otros préstamos personales: plazos de devolución más largos, tipos de interés reducidos e incluso períodos de carencia (en los que solo se pagan intereses mientras se estudia y se empieza a devolver el capital más adelante).
Las razones para solicitar un préstamo de estudios
Apostar por un préstamo de esta clase puede estar sujeto a diversas razones. Este tipo de créditos quedan a nombre de la persona que cursa los estudios y deberá devolver en un periodo de tiempo que suele resultar bastante amplio. Estas son las principales razones por las que puede interesarte solicitar este tipo de producto financiero:
- Pago de matrícula: este desembolso inicial puede resultar difícil de asumir en un momento determinado. Suele tratarse de un único pago o en varias fracciones. El coste suele ser más alto para estudios postuniversitarios.
- Curso en el extranjero: estudiar un año en el extranjero puede ser una fuente de conocimientos y nuevas experiencias muy útiles para la salida al mercado laboral. Tener la oportunidad y dejarla pasar por falta de recursos no debería ser necesario. Este es un buen motivo para optar por esta opción.
- Cubrir la beca: contar con una beca no significa recibir el dinero al instante. Estas ayudas se pagan en enero, pero el curso comienza tres meses antes. Existen préstamos estudiantiles especialmente pensados para este tipo de situaciones que suponen un adelanto a la espera del ingreso.
Por supuesto, existen otras razones para solicitar esta clase de créditos. Estudiar fuera de tu ciudad, acceder a una universidad de mayor prestigio, pero más costosa o cursar un doctorado pueden ser otras razones para solicitarlo. A la hora de cumplimentar la solicitud es importante establecer la razón de manera clara para acceder a las diferentes condiciones de financiación.
Las principales condiciones de estos préstamos
Al tratarse de unos préstamos diseñados para una actividad en concreto existen condiciones específicas de pago para los mismos. Estas son las principales características que tienes que conocer para familiarizarte con ellos:
- Comisión de apertura: se trata del coste que tiene abrir el préstamo. Suele situarse en el 1 % del montante total solicitado.
- Plazo de devolución: es el tiempo que tienes para devolver el importe, suelen ser periodos bastante largos.
- Intereses: es el coste que te supone el préstamo, suele situarse en el 7,15 %.
- Carencia: es el margen existente desde que se solicita hasta que comienza el pago de los intereses, del importe o de ambos. En este caso existen diversas opciones en función del tipo de producto solicitado. Es muy común que los créditos destinados a cubrir la beca paguen solo intereses los primeros meses y posteriormente se liquide el total del capital.
Es importante entender estos conceptos para poder saber el producto que te están ofreciendo. El modelo de estos créditos está muy instaurado en otros países como Estados Unidos donde resulta aún más costoso cursar los estudios.
Los préstamos para jóvenes existen
Aunque seas joven y no cuentes con historial crediticio, vida laboral o ingresos estable siempre existe la opción de solicitar un préstamo. Esta clase de productos están destinados a la puesta en marcha de proyectos o cursar estudios. Son opciones que cuentan con una gran flexibilidad y suelen tramitarse de manera online.
En Dineo contamos con una línea de créditos pensada para los más jóvenes. En ella encontrarás desde préstamos para estudiantes a opciones para los más emprendedores. Por supuesto, también ofrecemos microcréditos para hacer frente a un imprevisto o un mal mes. Si necesitas financiación no dudes en ponerte en contacto con nosotros para que podamos ofrecerte la mejor solución.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para estudiantes
¿Qué es un préstamo para estudiantes?
Un préstamo para estudiantes es una financiación diseñada para cubrir gastos relacionados con la formación, como matrículas, material académico, alojamiento o cursos especializados.
¿Quién puede solicitar un préstamo para estudiantes?
Generalmente pueden solicitarlo:
- Estudiantes mayores de edad
- Personas que vayan a iniciar o estén cursando estudios
- En algunos casos, con aval de un familiar si no tienen ingresos
¿Se necesita tener ingresos para solicitarlo?
Depende de la entidad.
- Algunos préstamos exigen ingresos o contrato laboral
- Otros permiten solicitarlo con avalista o garantías adicionales
¿Qué gastos cubre un préstamo para estudiantes?
Puede cubrir:
- Matrícula universitaria o de máster
- Cursos y formación profesional
- Material (ordenadores, libros)
- Gastos de alojamiento o manutención
¿Qué diferencia hay entre un préstamo para estudios y uno personal?
El préstamo para estudiantes suele tener:
- condiciones más flexibles
- intereses más bajos (en algunos casos)
- periodos de carencia
Mientras que un préstamo personal es más general.
¿Qué es el periodo de carencia?
Es un tiempo en el que no tienes que devolver el capital.
Durante ese periodo:
- puedes pagar solo intereses
- o no pagar nada (según el caso)
Es habitual mientras estás estudiando.
¿Cuánto dinero puedo pedir en un préstamo para estudiantes?
Depende de la entidad y del tipo de estudios:
- Cursos cortos: desde 500 €
- Estudios superiores o másteres: hasta 30.000 € o más
¿Qué interés tienen los préstamos para estudiantes?
Varía según el perfil del solicitante y la entidad.
De forma orientativa:
- Préstamos bancarios: 5% – 10% TAE
- Financiaciones privadas: puede ser más alto
¿Puedo pedir un préstamo si estoy en paro?
Sí, pero suele ser más complicado.
En estos casos pueden pedirte:
- un avalista
- garantías adicionales
¿Qué pasa si no puedo devolver el préstamo?
El impago puede generar:
- intereses de demora
- comisiones
- inclusión en ficheros de morosidad
- reclamaciones legales
¿Se puede devolver antes de tiempo?
Sí, normalmente puedes amortizar el préstamo anticipadamente.
Puede haber comisión según el contrato.
¿Existen ayudas o alternativas a los préstamos?
Sí, como:
- becas públicas
- ayudas autonómicas
- programas de financiación universitaria
- pagos fraccionados
¿Los préstamos para estudiantes desgravan en la renta?
En general, no a nivel estatal.
Pero algunas comunidades autónomas ofrecen deducciones por estudios.
¿Es mejor pedir un préstamo o ahorrar para estudiar?
Depende de la situación:
- Si puedes esperar → ahorrar es mejor
- Si necesitas estudiar ya → el préstamo puede ser una solución
Lo importante es evaluar bien la capacidad de devolución.
