El depósito a plazos es un producto financiero enfocado al ahorro. Su funcionamiento es bastante sencillo: depositas una cantidad de dinero en una entidad bancaria durante un determinado período de tiempo y esta, tras su finalización, te lo devuelve con intereses. Explicado de un modo más sencillo, es como si le hicieses un préstamo al banco durante un plazo previamente fijado y con unas condiciones de rentabilidad ya pactadas de antemano. ¡Te contamos todo acerca de ellos!

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¿Qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona?

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero que te permite invertir una cantidad de dinero durante un periodo determinado, a cambio de una rentabilidad fija y conocida de antemano. Al finalizar el plazo acordado, recuperas tu capital inicial junto con los intereses generados.

Por ejemplo, si depositas 10.000 € a 12 meses con una TAE del 2%, al vencimiento recibirás 10.200 €. Durante ese año, el dinero permanece inmovilizado, y en caso de necesitar retirarlo antes de tiempo, podrías enfrentarte a penalizaciones o perder parte de los intereses acumulados.

Principales características del depósito a plazos

Un producto financiero cuyas principales características te detallamos a continuación:

• Remuneración fija. Se mantiene constante durante todo el tiempo que tengas contratado el depósito por plazos.
• Rentabilidad asegurada. Se pacta con el banco antes de la contratación. Como cliente, antes de firmar ya sabrás la ganancia que vas a obtener con la operación.
• Seguridad y fiabilidad. El riesgo de que pierdas el dinero prestado o que este sufra una devaluación es inexistente, debido a que estos depósitos no solamente están respaldados por la entidad financiera con la que los contratas, sino también por el Fondo de Garantía de Depósitos.
• Recomendado para perfiles de ahorradores más conservadores.
• Contratación rápida y sencilla. No es necesario que manejes conocimientos específicos relacionados con el sector financiero o la inversión.
• Condiciones fijas e inamovibles. Una vez firmado el contrato, la entidad bancaria en la que deposites tu dinero tendrá que respetar las condiciones pactadas, no pudiendo realizar modificaciones de ninguna clase.

Beneficios de un depósito a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo ofrecen varias ventajas, especialmente para quienes buscan una inversión segura y predecible:

• Seguridad. Están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de insolvencia del banco.
• Rentabilidad conocida. Desde el inicio, sabes exactamente cuánto ganarás al finalizar el plazo.
• Simplicidad. Son fáciles de contratar y no requieren conocimientos financieros avanzados.
• Diversificación. Puedes elegir entre diferentes plazos y entidades, adaptando la inversión a tus necesidades.

Riesgos de un depósito a plazo fijo

Aunque son productos de bajo riesgo, es importante considerar algunas limitaciones:

• Liquidez limitada. El dinero permanece inmovilizado durante el plazo acordado. Si necesitas retirarlo antes, podrías enfrentar penalizaciones o perder parte de los intereses.
• Rentabilidad moderada. En comparación con otros productos de inversión, los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer rendimientos más bajos.
• Inflación. Si la inflación supera la rentabilidad del depósito, el poder adquisitivo de tu dinero podría disminuir.

¿Qué banco ofrece más por un depósito a plazo fijo?

A abril de 2025, algunas de las entidades que ofrecen las mejores rentabilidades en depósitos a plazo fijo son:

• Banco BiG (Portugal). Ofrece una TAE del 3,25% a 3 y 6 meses, con importes entre 10.000 € y 75.000 €.
• MyInvestor (España). TAE del 3% a 1 mes y hasta 2,5% a 3 y 6 meses, con inversiones desde 10.000 €.
• EBN Banco (España). TAE del 2,50% a 36 o 42 meses, con importes desde 5.000 €.
• WiZink (España). TAE del 2,40% a 12 meses, con importes entre 5.000 € y 250.000 €.
• Renault Bank (Francia). TAE del 2,37% a 36 meses, con importes desde 500 €.

¿Cuánto rentan 50.000 € a plazo fijo?

La rentabilidad de una inversión de 50.000 € en un depósito a plazo fijo depende del plazo y la TAE ofrecida. Aquí tienes algunos ejemplos:

• Haitong Bank: TAE del 2,80% a 12 meses, generando 1.400 € en intereses.
• MyInvestor: TAE del 2,5% a 12 meses, generando 1.250 € en intereses.
• BluOr Bank: TAE del 2,52% a 6 meses, generando aproximadamente 630 € en intereses.

¿Sabes cómo tributan los depósitos a plazo fijo en la declaración de la renta?

A la hora de contratar uno de estos depósitos a plazo fijo, debes saber que tendrás que declarar los beneficios obtenidos a la Agencia Tributaria en concepto de rendimientos del capital. La cantidad depositada inicialmente no tendrás que declararla. Los baremos para la tributación de estas ganancias se clasifican en tres tramos, que van en función de la cuantía:

1. Hasta 6.000 euros, el 19 %
2. Entre 6.000 y 50.000 euros, el 21 %
3. Más de 50.000 euros, el 23 %

Consejos para que saques el máximo partido a tus depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo te pueden resultar muy interesantes en caso de que tengas un dinero ahorrado que no vas a necesitar durante un tiempo determinado y no quieras asumir riesgos. Aun así, conviene que hagas caso a los consejos que vamos a ofrecerte para que saques el máximo rendimiento posible a tu inversión:

• Negocia con el banco las mejores condiciones posibles para ti, que pueden incluir también la eliminación de gastos o comisiones bancarias por la cuenta corriente asociada, en caso de haberlos.
• No aceptes la primera oferta que recibas, compara y elige en función de lo que más te beneficie. Debes saber que estas se suelen adaptar al nivel que presenten los tipos de interés.
• No inviertas por encima de 100.000 euros, que es lo que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos.
• Asegúrate de que no se trata de un producto de ahorro referenciado a índices bursátiles u otros indicadores como el Euribor.

¿Merece la pena invertir en un depósito a plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son una excelente opción para quienes buscan seguridad y rentabilidad garantizada sin asumir riesgos. A pesar de sus limitaciones en liquidez y rentabilidad, siguen siendo una alternativa atractiva para ahorradores conservadores.

Si estás pensando en invertir, compara las opciones disponibles en el mercado para encontrar el depósito que mejor se adapte a tus necesidades.

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