Los gastos innecesarios son aquellos desembolsos que podríamos evitar o reducir porque nos aportan poco valor en relación con su coste. Una suscripción que ya no utilizamos, una compra impulsiva o pagar de más por un servicio que no necesitamos son algunos ejemplos.
Sin embargo, no existe una lista universal de gastos innecesarios. Un gasto en ocio, por ejemplo, puede ser perfectamente compatible con unas finanzas personales equilibradas.
La clave está en distinguir entre lo que necesitamos, lo que decidimos disfrutar y aquello por lo que estamos pagando casi sin darnos cuenta.
¿Qué son los gastos innecesarios?
“Gastos innecesarios” es una expresión habitual para referirse a gastos prescindibles o que podemos reducir, pero no es una categoría financiera estricta.
En educación financiera es más habitual distinguir entre:
- Gastos fijos obligatorios, como determinados pagos de vivienda o deudas.
- Gastos variables necesarios, como alimentación o suministros.
- Gastos discrecionales, relacionados con decisiones personales y que normalmente ofrecen un mayor margen de reducción.
Por tanto, lo que resulta innecesario para una persona puede no serlo para otra.
Antes de recortar un gasto puedes hacerte tres preguntas:
- ¿Lo utilizo realmente?
- ¿Me aporta suficiente valor para lo que cuesta?
- ¿Podría reducirlo o encontrar una alternativa que encaje mejor con mis necesidades?
El objetivo no es eliminar todos los caprichos, sino tomar decisiones conscientes sobre nuestro dinero.
Ejemplos de gastos innecesarios que puedes revisar
Hay determinados pagos en los que suele existir margen para ahorrar.
Suscripciones que no utilizas
Plataformas de vídeo o música, aplicaciones, gimnasios y otros servicios pueden mantenerse durante meses aunque apenas los utilicemos.
Finanzas para Todos recomienda revisar periódicamente estas suscripciones y cancelar aquellas que realmente no utilizamos o no nos aportan suficiente valor.
Compras impulsivas
Una rebaja no supone un ahorro si compramos algo que realmente no necesitábamos.
Las compras no planificadas pueden incrementar nuestros gastos sin que seamos demasiado conscientes de ello. Una estrategia sencilla es dejar pasar un tiempo antes de decidir.
Finanzas para Todos propone, por ejemplo, esperar 48 horas antes de realizar determinadas compras no planificadas para valorar si realmente queremos o necesitamos el producto.
Comida a domicilio y otros gastos de comodidad
Pedir comida a domicilio o pagar por servicios que nos ahorran tiempo no es necesariamente un gasto innecesario.
La cuestión es comprobar cuánto representan dentro de nuestro presupuesto y si la frecuencia con la que recurrimos a ellos responde a una decisión consciente.
Reducir algunas de estas compras puede generar ahorro sin necesidad de eliminarlas completamente.
Telefonía, internet y suministros
Los suministros son gastos necesarios, pero puede existir margen para reducir su coste.
Por ejemplo, podemos comprobar si nuestra tarifa de teléfono o internet se ajusta al uso real que hacemos o comparar periódicamente las condiciones disponibles.
Finanzas para Todos recomienda revisar los contratos de suministros y buscar tarifas que se adapten mejor a nuestras necesidades.
Comisiones bancarias
Una comisión bancaria no es un gasto innecesario por sí misma: es el importe que una entidad cobra como contraprestación por determinados servicios.
Sin embargo, puede resultar útil revisar qué comisiones estamos pagando y comparar las condiciones de distintas cuentas.
El Banco de España dispone de un comparador que permite consultar las comisiones comunicadas por las entidades para diferentes tipos de cuentas y servicios.
Seguros
Tampoco debemos considerar automáticamente un seguro o una cobertura como innecesarios.
Lo aconsejable es comprobar periódicamente que las pólizas contratadas continúan adaptándose a nuestras necesidades y comparar las alternativas disponibles.
Antes de eliminar una cobertura, conviene comprobar exactamente qué protección perderíamos.
Gastos hormiga
Los gastos hormiga son pequeños desembolsos frecuentes que pueden pasar desapercibidos.
Un café, una pequeña compra impulsiva o una suscripción que apenas utilizamos pueden parecer cantidades poco relevantes individualmente, pero al sumarlas durante un mes o un año el importe puede ser significativo.
El problema no es realizar estas compras, sino no saber cuánto representan realmente dentro de nuestro presupuesto.
Gastos necesarios, variables, discrecionales e imprevistos
No todos los gastos que pueden reducirse son iguales.
| Tipo de gasto | En qué consiste | Ejemplo |
|---|---|---|
| Fijo obligatorio | Pago recurrente difícil de eliminar a corto plazo | Alquiler o cuota de un préstamo |
| Variable necesario | Necesario, pero cuyo importe puede cambiar | Alimentación, electricidad |
| Discrecional | Depende en mayor medida de nuestras decisiones y puede reducirse | Ocio, determinadas suscripciones |
| Imprevisto | Aparece sin haber sido planificado | Una reparación urgente |
Un gasto variable no es necesariamente innecesario. La alimentación o la electricidad pueden variar de un mes a otro y seguir siendo gastos necesarios.
Tampoco debemos confundir un gasto prescindible con un gasto imprevisto. Una avería del coche puede aparecer de forma inesperada y, sin embargo, resultar completamente necesaria.
Cómo detectar gastos innecesarios revisando un mes
No existe una regla que obligue a revisar exactamente 30 días. Es simplemente una forma práctica de disponer de un periodo suficientemente amplio para observar nuestros hábitos.
1. Revisa todos tus movimientos
Consulta los movimientos de tus cuentas, tarjetas y otros medios de pago.
El Banco de España recomienda revisar regularmente los movimientos de la cuenta y la información que facilita la entidad para controlar pagos y comisiones.
2. Clasifica tus gastos
Puedes separarlos, por ejemplo, entre:
- vivienda y pagos obligatorios;
- alimentación y suministros;
- transporte;
- ocio;
- suscripciones;
- compras personales;
- comisiones;
- otros gastos.
Clasificar los gastos permite comprobar cuánto destinamos a cada área y facilita la elaboración de un presupuesto mensual.
3. Localiza los pagos recurrentes
Busca cargos que aparecen todos los meses o de manera periódica.
Suscripciones, cuotas, seguros y otros servicios con renovación automática pueden mantenerse aunque hayamos dejado de utilizarlos.
4. Decide qué mantener, reducir o eliminar
No todos los gastos discrecionales tienen que desaparecer.
Puedes dividirlos en tres grupos:
Mantener: lo utilizas y consideras que merece la pena.
Reducir: quieres conservarlo, pero puedes gastar menos.
Eliminar: ya no lo utilizas o no te aporta suficiente valor.
¿Cuánto puedes ahorrar reduciendo gastos?
El ahorro dependerá completamente de los hábitos y circunstancias de cada persona.
Este ejemplo permite visualizar cómo pueden acumularse diferentes reducciones:
| Gasto | Antes | Después | Ahorro mensual |
|---|---|---|---|
| Suscripción sin uso | 12 € | 0 € | 12 € |
| Comida a domicilio | 60 € | 30 € | 30 € |
| Compras impulsivas | 50 € | 25 € | 25 € |
| Tarifa que no se ajustaba al uso | 35 € | 25 € | 10 € |
| Total | 157 € | 80 € | 77 € |
Estas cantidades son únicamente un ejemplo ilustrativo, no una estimación del ahorro que puede conseguir una persona.
En este supuesto concreto, ahorrar 77 euros al mes durante doce meses supondría 924 euros al año, siempre que se mantuviera el mismo nivel de gasto.
Señales de que podrías revisar algunos gastos
Algunas situaciones pueden indicar que merece la pena revisar tu presupuesto:
- No reconoces o no recuerdas para qué sirve un cargo recurrente.
- Mantienes varias suscripciones similares que apenas utilizas.
- Sigues pagando servicios por costumbre.
- Realizas con frecuencia compras que no habías previsto.
- No sabes cuánto destinas al ocio o a pequeños gastos cotidianos.
- Hace mucho tiempo que no revisas determinadas tarifas o contratos.
Ninguna de estas situaciones significa necesariamente que estés gastando mal. Son simplemente señales que pueden ayudarte a identificar posibles áreas de ahorro.
Cómo reducir gastos sin renunciar a todo
Controlar los gastos no significa eliminar cualquier actividad de ocio.
De hecho, Finanzas para Todos distingue expresamente los gastos discrecionales de los gastos necesarios y plantea que pueden reducirse cuando sea necesario, no que deban desaparecer por completo.
Una estrategia puede ser fijar una cantidad mensual para ocio, restaurantes, compras personales o aficiones y decidir de antemano cuánto queremos destinar a estas actividades.
También puede ayudar:
- revisar periódicamente las suscripciones;
- comparar determinadas tarifas;
- planificar las compras;
- establecer un presupuesto;
- dejar pasar un tiempo antes de realizar compras impulsivas.
Empieza por saber en qué gastas tu dinero
Detectar gastos innecesarios no consiste en dejar de disfrutar del dinero, sino en comprobar si lo estamos utilizando de acuerdo con nuestras prioridades.
Registrar los gastos, clasificarlos y revisar periódicamente los pagos recurrentes puede ayudarnos a distinguir entre lo que necesitamos, aquello que queremos mantener y lo que podemos reducir.
El dinero liberado puede utilizarse para ahorrar, preparar un fondo para futuros gastos o cumplir otros objetivos económicos.
Y si aparece un gasto realmente imprevisto y estás valorando opciones de financiación como préstamos rápidos o microcréditos, antes de contratar conviene revisar siempre el coste total, las condiciones y si podremos afrontar su devolución.
